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贷款买房,YES or NO?

在路边看见一条鱼,到底是捡还是不捡呢?


捡起一看,还是条活鱼,回家油炸可好吃了,又想了想,有鱼还要油,还要厨房,还要找个媳妇,媳妇一定有娘,又多个丈母娘!

要娶她姑娘,一定开条件,要房、要车、要钱……


我恍然大悟,赶紧把鱼扔了,现在房价那么高,肯定是开发商扔的,我的妈呀,差点上当!


但是,房价就跟姑娘一样,你回头看时就会发现,没有下手是个错误......

终于狠下心,贷款买了房!


把爸妈的养老钱都挪来了,想要多付点首付,或者提前还款,早日和银行say goodbye,毕竟无债一身轻啊!


再者说,贷款买房的利息非常多!商业贷款100万30年等额本息,房贷利率一般是基准利率打九折那就是4.41%,那么光利息就有80万!




数据来源:搜房网 房贷计算器



既然如此,贷款买房值得吗?



不知你有没有这种印象,怀着“和银行老死不相往来”心态的人,财富增长速度明显慢于敢于借贷的人。


抛开社会财富大爆炸、资产泡沫膨胀的背景不提,这样的黄金十年,可能机会不会再来。但在可预见的未来数年,年轻人贷款买房,仍然是比全款划算得多的买卖。


且听小联细细道来~




房贷是最便宜的贷



银行的钱究竟值不值得贷?对比分析一下你就知道:


  • 信用卡延期还款,真实利率一般在18%左右;

  • 到P2P平台借钱,年利率一般是25%左右;

  • 如果是民间融资,年利率已经是“飞一般的感觉”。

  • 再回头一看:

  • 商业贷款买房,年利率4.41%;

  • 公积金贷款买房,年利率3.25%;

没有对比就没有伤害!相信问题的答案你已经了然于胸!


这样便宜的贷款,这辈子,可能只有当你买房时才有机会遇到。所以买不着吃亏买不着上当啊!


房贷利率呈下降趋势



房贷利率都是浮动利率,正处于下降趋势。


中国目前处于通货膨胀时期,人民币贬值的速度远大于你所支付的利息。即使没有通货膨胀的存在,物价仍然是不断上涨的,也就是钱只能是越不值钱。



数据来源:国家统计局


2011-2015这过去的五年中,全国人均可支配收入的平均同比增长率是8.9%。收入是在普遍上升的,所以贷款5-10年后的房贷支出不会给生活带来什么压力。时间越长,你会发现房贷占你的家庭收入比例越小。


提前还款,只是伪命题



关于房贷,网络上有不少文章在讲“什么时候提前还完房贷最划算”。


但是经过小联前面的一番分析之后,结论却是:


无论是用公积金贷款还是用商业贷款

无论还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息

根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”!

是否提前还贷,因大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况不一样,也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。


千金难买“自由”



跟银行借钱买房,就是多负债,扩大了自己的“自由”现金流,意味着在未来出现难得的投资机会时,你有足够的流动性来启动它。


如果全款买房,意味着你主动收紧了自己的流动性,在面对家庭紧急事件或者较好投资机会时,只能有心无力。



这里,小联还有一种最直接简单的方法帮你决定要不要提前还款:是否可以找到一种投资方式的收益率比房贷利率高?




TIPS:

收入除去房贷外的“余钱”进行投资时,可不能只盯着“收益”不顾“风险”哦!小联过去也提到过多次,投资中收益与风险是相匹配的。


这里推荐一下小联家的国联安稳健混合(255010)


这支基金的投资范围主要是股票和债券,采用积极主动的投资策略,追求长期稳定的投资收益。


自2003年成立以来,稳健混合基金净值增长354.80%,年化收益率12.34%,稳稳跑赢业绩基准!




国联安稳健基金比较基准:沪深300指数×65%+上证国债指数×35%



从今天起,无论有没有房贷,都是“面朝大海,春暖花开”。