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又一个不缺钱的企业倒下,原因竟是没有借过一分钱的贷款

近几年的经济寒潮估计大家都感觉到了,出口下滑,内需不振,导致很多企业的订单减少,经营陷入困境,不论是大企业还是小作坊,也不论是有钱的大企业还是无钱的小企业,危机之下,谁都很难独善其身。


我们今天要讲的就是其中一个典型的企业。

一、大背景之下企业经营一片大好


马总是2006年的时候创立的企业,专门给某国有大型电子企业提供配件。由于马总是从该企业出来的,所以在该国企里面很好的人脉关系,利用这层关系,老马的企业很快走上了发展的正轨。


2008年的时候,在国家4万亿元投资刺激下,该国企也加大了投资的力度,生产能力一下提高了很多,老马的企业也从中获利颇丰,企业越做越大。


二、经营良好无资金压力,拒绝贷款


老马利用在该国企的关系,一般都是该国企先支付80%的订单金额,老马拿到合同定金之后才开始生产,所以没有任何资金压力,企业的现金流一直很好。


因为企业经营好,现金流也好,加上下游是大型国有企业,这是贷款机构最青睐的贷款对象,从2009年到2014年,很多贷款机构都曾多次找过老马谈贷款的合作意向,但是由于没有资金压力,所以老马都一一拒绝了,而且老马也从来不办任何信用卡。


三、结算方式转变,企业经营开始萎缩

从2014年上半年开始,老马最大的客户也就是那家国企自身经营出现了困难,从而改变了以前先支付80%定金的结算方式,改成支付20%的定金,交货之后另外再结算剩下的80%货款。

由于有了一定资金积累,刚开始的时候这一结算方式的转变对老马并没有明显的影响,他的自有资金还可以应付,但是到了2015年年初的时候,影响就开始显现出来了,这个时候那家国企自己的经营出现了更大的困难,货款交付之后要几个月才能回款,这大大影响了老马的现金流。


而在这个时候,由于该国企的订单少,老马重新开拓了其他的客户,但是这些客户基本都是交货之后才结算,到了这个时候,老马自己的资金很多一部分已经积压在那家国企,根本周转不过来,导致新开发的客户不能按时交货而流失,营经营规模也缩小了一大部分。

其实到了这个时候,如果老马能贷款筹集一些资金就可以开拓新的客户渠道,但是老马还是坚持不贷款,宁愿经营减少也不愿意贷款。


四、陷入困境想到贷款为时已晚

到了2015年下半年,那家国企经营进一步恶化,加上劳动力成本提高了很多,那家国企已经基本处于停产状态,老马的订单也一下子减少了很多,就剩几家小客户勉强有些小订单。而这时候老马仍有一大笔资金垫付在那家国企。

由于没有了那家国企的订单,加上手上已经没有多少现金,为了企业的生存,老马开始了寻求贷款之路。


2015年8月份的时候老马接到了1个80万的订单,他用自己名下价值120多万的房子向银行申请贷款,本来打算申请90万贷款,但是最终银行批下来的额度只有60万,银行客户经理告诉他额度低的原因是企业流水少,加上没有信用记录,银行很难判断信用情况,所以只能压低房产价值来审批额度。

老马用这60万元的现金进了一批原材料,生产出了客户所定制的配件,然而令他意想不到的是,产品刚生产出来,下订单的那个客户企业已经陷入困难,并取消了订单。


这简直给了老马一个晴天霹雳,产品已经生产出来,贷款资金也用光了,这下可怎么办?老马能想到的就是找下一家客户接货。他动员公司所有的资源去开拓客户,两个月的时间终于找到了一个可以合作的企业,原以为困难就这样化解了,但是接下来发生的事情再一次让老马彻底绝望。

那个企业愿意用较低的价格买那批成品,但是有一个要求,必须在原有产品的基础上再做一些改进,而这些改进需要重新购买一些材料,至少要20万元,但是到了这个时候老马手头所有现金加起来只有十几万,而且这还是公司用于日常开支及支付员工工资的准备金。


钱不够怎么办?老马又一次想到了贷款。因为之前房子已经抵押了,当时就只能申请信用贷款。他同时向银行和2家贷款公司申请了总共30万的信用贷款,但是结果是银行直接拒绝贷款,另外两家贷款公司一家批了3万,一家批了4万,额度之所以这么低,原因无一例外,一是经营困境、二是流水较少、三是信用空白。


这7万块钱和所需的资金相比简直是杯水车薪。最终的结果是,由于缺少资金,企业没能购进材料,也没能按时交付产品,最终那家愿意合作的企业也放弃了合作。

在苦苦支撑了两个月之后,由于没钱发员工工资,老马不得不宣布企业停产。

五、经营好时大胆贷款,别等到困境了再想去贷款

看到老马的企业最终倒闭,我们都感到很惋惜,如果他在企业发展还比较好,那家国企的订单开始出现减少迹象的时候去贷款,有更多的资金去拓展更多的客户,而不是紧盯着那家国企,他就会有更多的选择空间,也不至于出现后来由于没有贷款记录导致能批的贷款额度较少,如果在最后的时候能争取到更多的贷款额度,也许他的企业就不至于走到倒闭的那一步。


通过这个案例各位做生意的朋友也应该认识到,在企业发展良好的时候更应大胆去贷款。

一方面是,在企业经营良好的时候,贷款可以获取发展资金,可以快速拓展客户,壮大企业,提高企业的坑风险能力。当客户量比较大的时候,哪怕行业景气不好,部分客户需求较少,仍然有其他客户为你提供订单。


另一方面是,在企业经营良好的时候最容易贷到款,这样不仅可以为企业提供准备资金,还可以积累企业的信用资本,为以后的贷款留下铺垫。